은퇴를 준비하는 투자자에게 있어 안정적인 수익은 중요한 요소입니다. 특히 은퇴 후에도 일정한 현금 흐름을 유지하고자 하는 경우, 미국 우선주 ETF(Preferred Stock ETF)는 효과적인 자산 관리 전략이 될 수 있습니다.
우선주는 일반 주식보다 배당 수익률이 높으며, 주식보다는 상대적으로 가격 변동성이 낮기 때문에 은퇴 자산으로 매력적인 옵션입니다.
이번 글에서는 미국 우선주 ETF를 활용해 은퇴 자산을 어떻게 관리할 수 있는지 전략을 살펴보겠습니다.
1. 우선주 ETF란?
우선주(Preferred Stock)는 주식과 채권의 중간 성격을 가진 금융 상품으로, 일반 주식(보통주)에 비해 배당금 지급 우선권이 있지만, 주가 상승에 따른 자본 이득은 제한적입니다. 우선주 ETF는 다양한 우선주를 한데 모아 분산 투자를 가능하게 해주는 상장지수펀드(ETF)입니다. 이 ETF 들은 안정적인 배당 수익을 제공하면서도, 주식 시장의 급격한 변동성에 비교적 덜 노출되어 있습니다.
2. 은퇴 자산 관리에 우선주 ETF가 적합한 이유
은퇴 준비 투자자에게 우선주 ETF가 적합한 이유는 다음과 같습니다:
높은 배당 수익률:
우선주는 일반 주식보다 배당 수익률이 높습니다. 이에 따라 은퇴 후에도 안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
가격 변동성 낮음:
우선주는 보통주보다 가격 변동성이 적기 때문에, 은퇴 후 자산 가치의 급격한 변동을 방지할 수 있습니다.
분산 투자:
우선주 ETF는 여러 기업의 우선주에 분산 투자하기 때문에, 개별 기업의 리스크에 덜 노출됩니다.
금리와의 상관관계:
우선주는 일반적으로 금리 변화에 민감합니다. 금리 인하 시기에는 우선주가 더욱 매력적일 수 있으며, 이와 같은 금리 환경을 활용해 투자 수익을 극대화할 수 있습니다.
3. 은퇴 자산 관리에 적합한 미국 우선주 ETF 추천
미국 시장에서 인기 있는 우선주 ETF 중 은퇴 자산 관리에 적합한 ETF 들을 살펴보겠습니다.
iShares Preferred and Income Securities ETF (PFF)
운용자산(AUM): 약 151억 달러
배당 수익률: 약 6.11%
수수료: 0.46%
특징: PFF는 미국에서 가장 큰 우선주 ETF로, 주로 금융 부문의 우선주에 투자합니다. 안정적인 배당과 상대적으로 높은 유동성을 제공하여 장기 투자에 적합합니다. 금융주에 집중된 특성상 금리 변동성에 주의가 필요합니다.
Invesco Preferred ETF (PGX)
운용자산(AUM): 약 45억 달러
배당 수익률: 약 5.7%
수수료: 0.50%
특징: PGX는 투자 등급 우선주에 집중적으로 투자하며, 안정적이고 지속적인 배당을 원하는 투자자에게 적합합니다. 금융과 부동산 관련 우선주가 많아 안정성과 수익성의 균형을 맞춘 포트폴리오를 제공합니다.
VanEck Vectors Preferred Securities ex Financials ETF (PFXF)
운용자산(AUM): 약 18억 달러
배당 수익률: 약 6.91%
수수료: 0.40%
특징: PFXF는 금융 섹터를 제외한 다양한 산업의 우선주에 투자하여 금리 변동에 덜 민감한 ETF입니다. 통신, 유틸리티, 에너지 등 비금융 섹터에 대한 노출을 통해 포트폴리오의 다각화를 추구합니다.
4. 우선주 ETF를 활용한 은퇴 자산 관리 전략
배당 수익 재투자:
우선주 ETF의 배당 수익은 정기적으로 지급됩니다. 이 배당금을 다시 재투자함으로써 복리 효과를 기대할 수 있습니다. 특히 은퇴 전에 수익을 재투자하여 자산을 더 키울 수 있는 전략이 유효합니다.
금리 변화에 따른 포트폴리오 조정:
우선주는 금리 변화에 민감합니다. 금리 인하 시기에는 우선주 ETF가 상대적으로 더 높은 수익을 제공할 수 있으므로, 우선주 비중을 늘리는 전략을 고려할 수 있습니다.
포트폴리오 다각화:
금융주에 대한 노출이 높은 PFF나 PGX에 투자할 때는 비금융 섹터에 투자하는 PFXF와 같은 ETF를 추가하여 리스크 분산을 고려하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 금리 변동성에 따른 리스크를 줄이면서도 안정적인 배당 수익을 유지할 수 있습니다.
필요시 수익 인출:
은퇴 후에는 배당 수익을 현금으로 인출하여 생활비로 사용할 수 있습니다. 이 경우에도 자산의 큰 변동 없이 정기적인 배당을 통해 일정한 현금 흐름을 유지할 수 있어 자산이 급격히 줄어드는 것을 방지할 수 있습니다.
우선주 ETF는 은퇴 자산 관리에 최적화된 도구로 활용할 수 있습니다.
미국 우선주 ETF는 안정적인 배당 수익과 상대적으로 낮은 변동성 덕분에 은퇴 자산 관리에 매우 적합한 투자 상품입니다. 특히 금리 변동에 따른 리스크를 잘 관리하면서, 다양한 우선주 ETF를 활용해 포트폴리오를 다각화하면 안정적인 은퇴 생활을 지원할 수 있습니다.
이러한 전략을 통해 안정적이면서도 꾸준한 수익을 창출하고, 은퇴 후에도 자산을 효율적으로 관리할 수 있을 것입니다.
투자에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
