"국민연금 추납? 나중에 형편되면 하면 되지 않나요?"
그렇게 생각하고 계셨다면, 지금이 골든타임일 수 있습니다.
사실 국민연금 추납은 *‘언제 하느냐’*에 따라 납부 금액도, 향후 수령액도 큰 차이를 만들 수 있습니다.
특히 최근에는 “12월에 신청하고, 다음 해 1월에 납부하라”는 말까지 돌고 있는데요.
그 이유, 지금부터 확실히 알려드립니다.
📌 국민연금 추납이란?
추납(추후납부)은 과거에 국민연금을 내지 않았던 기간을 나중에 소급해서 납부할 수 있게 해주는 제도입니다.
경력단절, 군복무, 유학, 실직 등으로 가입 공백이 생겼던 분들에게 유리하죠.
✅ 추납의 장점은?
- 10년 이상 납부 조건을 만족시켜 연금 수령 자격 확보
- 납부 기간 증가로 인해 매달 수령하는 연금액이 증가
🧠 핵심은 타이밍! 왜 ‘12월 신청·1월 납부’인가?
✅ 구조를 이해하면 전략이 보인다!
| 항목 | 적용 기준 | 설명 |
|---|---|---|
| 추납금(보험료) | 신청 시점 기준 (2025년) | 소득의 9%로 계산됨 |
| 연금 수령액 | 납부 시점 기준 (2026년) | 소득대체율 43% 적용, 더 높아짐 |
12월에 소득이 낮을 때 추납 신청을 해두고, 2026년 1월 이후에 납부하면
→ 낮은 추납금 + 높은 수령 기준이라는 이중 혜택을 누릴 수 있다는 겁니다.
🧮 실제 예시로 이해해보자
김 씨는 연봉 2,400만 원일 때 추납 신청을 하고, 추납 대상 기간은 24개월.
신청 시 기준으로 월 18만 원씩 총 약 430만 원 납부 예정입니다.
그런데 이 금액을 1월 이후 납부하면
→ 2026년 물가 반영 + 연금지급률 상향 가능성으로
→ 더 높은 연금 수령액 보장
💡 즉, 같은 금액 내고 더 많은 연금 받는 구조!
⏰ 이런 사람이라면 특히 서두르세요
| 상황 | 추천 신청 시기 | 이유 |
|---|---|---|
| 취업 직후 사회초년생 | 연말 | 낮은 소득으로 추납액 줄이기 |
| 경력단절 여성 | 재취업 직후 | 소득 오르기 전 신청 전략 |
| 은퇴 직전 | 퇴직 직후 | 소득 감소기 활용 |
| 자영업자 예정자 | 직장인 신분일 때 | 소득 증빙 간편 |
📋 신청 방법 한눈에 보기
- 국민연금공단 홈페이지 접속
- 개인 로그인 후 ‘추납 신청’ 메뉴 클릭
- 추납 대상 기간·금액 확인
- 일시납 or 분할납부 선택
- 계좌이체 또는 카드납부 진행
⚠️ 주의: 신청 후 1개월 내에 미납 시 자동 취소되므로, 1월 초에 바로 납부할 준비를 해두는 것이 중요합니다.
📈 왜 지금이 골든타임인가?
- 📌 소득 상승 전 → 추납금 확정은 저소득 기준! , 보험료율 2025년 현재 9.0%에서 매년 0.5%씩 인상
- 📌 물가상승 반영 후 → 연금 수령액은 최신 기준!, 소득대체율 2025년 현재 41.5%에서 43.0%로 인상
- 📌 제도 개편 전 → 향후 연금 수령 조건 악화 가능성 있음
게다가 정부는 연금 개혁안에서 납부 기간 확대, 수령 개시 연령 상향 등을 논의 중이기 때문에, 2025년이 마지막 기회가 될 수도 있습니다.
2025년 12월에 추납신청하면 소득의 9%로 추납금액 결정되고,
2026년 1월에 납부면 소득대체율 43.0%로 인상된 금액으로 받을 수 있습니다.
🎯 결론: 추납은 타이밍 싸움!
✅ “12월 신청하고, 1월 납부하라”
국민연금은 단순한 저축이 아닙니다.
내 평생의 소득이 걸린 노후 전략입니다.
낮은 금액으로 높은 수익을 기대할 수 있는 2025년 12월
지금 미리 준비하세요!