예·적금이나 투자하고 남아있는 돈들을 설마 그냥 은행 예금통장에 넣어두고 계신 건 아니시죠?
부자가 되려면 내 돈이 쉬지 않고 일하게 만들어야 합니다.
최근 점점 금리가 내려가고는 있지만 그래도 아직은 원화 3%대, 달러 4%대의 금리를 받으면서 수시 입출금이 가능한 방법이 있습니다.
증권사의 CMA와 외화 RP 등을 활용해서 가능합니다.
원화는 CMA로, 달러는 외화 RP를 활용합니다.
주식이 너무 올랐거나 시장 상황이 안 좋아 투자하기 어려운 시기에 투자 대기 자금인 주식 예수금을 굴리기에 아주 좋습니다. 증권사에 따라 계좌에만 넣어두면 매일 자동 매수매도되어서 일 복리로 이익을 얻을 수 있는 상품도 있습니다.
오늘은 CMA란 무엇이고 유형별 특징 및 발행어음 형과 RP형 증권사별 금리 비교로 신규 가입 시 유리한 증권사가 어디인지 알아보도록 하겠습니다.
CMA통장의 기본 개념
CMA는 'Cash Management Account'의 약자로, 주로 증권사에서 제공하는 통장을 의미합니다.
CMA통장은 일반 예금통장과는 다르게 작동합니다. 증권사가 고객의 돈을 받아 주로 안전한 금융상품에 투자하여 얻은 이익을 바탕으로 이자를 지급합니다. 이 투자 상품은 주로 국공채, 어음, 환매조건부채권(RP) 등이며, 이를 통해 발생하는 수익률이 고객에게 이자로 돌아가는 구조입니다.
CMA통장은 높은 유동성과 비교적 우수한 이자율로 단기간 자금 운용에 유리합니다.
CMA통장의 장점
CMA통장은 일반 예금통장처럼 언제든지 자금을 입출금할 수 있습니다.
은행 예금보다 높은 이자율을 제공하는 경우가 많아, 단기간 돈을 보관하면서도 추가 수익을 기대할 수 있습니다.
CMA통장을 통해 주식, 펀드 등의 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 일부 증권사는 체크카드 발급과 같은 추가 금융 서비스도 제공합니다.
CMA통장의 단점
CMA통장은 예금자 보호 대상이 아니라는 점을 유의해야 합니다. 즉, 증권사가 파산하면 원금 손실 위험이 있습니다.
CMA 유형
1. 발행어음 형 CMA
증권회사가 자체적으로 어음을 발행하여 투자자에게 판매하는 상품입니다.
투자자로부터 모은 자금을 바탕으로 어음을 발행하고, 이를 통해 발생하는 수익을 투자자에게 배분합니다.
발행어음 형은 규모가 큰 4개 증권사에서 가입할 수 있습니다.
증권사에서 발행하는 어음에 기반하기 때문에, 해당 증권사의 신용도가 낮을 경우 원금 손실의 위험이 있습니다.
미래에셋은 31일, 나머지는 일단 위 자동 재투자되어 복리로 이익을 얻을 수 있고, 대체로 이자율이 가장 높습니다.
투자위험 등급:5등급 낮은 위험
2. RP형 CMA
투자자가 증권회사에 자금을 맡기면 증권사는 이 돈으로 다른 기관으로부터 채권을 사고 정해진 날짜에 더 높은 가격으로 팔아 얻은 이익에서 일부를 투자자에게 지급합니다.
RP형 CMA는 투자 기간, 수익률 등이 명확하므로 단기 투자에 적합합니다.
RP 거래는 채권과 같은 상대적으로 안정적인 자산을 기반으로 하기 때문에, 위험이 낮은 편입니다.
31일 단위 자동 재투자, 시중금리의 급격한 상승 시 유리합니다.
투자위험 등급:6등급 매우 낮은 위험
3. MMF형 CMA
투자자로부터 모은 자금을 안정성이 높은 단기금융 투자상품인 MMF에 투자 운용하는 상품입니다.
MMF는 국공채 등 수익률이 높은 단기금융 상품에 투자하는 펀드로 MMF에서 발생한 수익은 운용 수수료를 제외하고 투자자에게 분배되는 실적배당 상품입니다.
MMF형 CMA는 일반 예금보다는 높은 수익률을 목표로 하며, 시장 금리 변동에 따라 수익률이 달라질 수 있지만, 일반적으로 안정적인 수익을 제공합니다.
투자위험 등급:6등급 매우 낮은 위험
4. MMW형 CMA
한국증권금융 등 우량금융기관의 예금, 콜론, 예수금 등을 편입하여 운용, 수시 입출금 및 재투자가 가능하여 금리 인상 시기에 유리한 상품입니다.
투자위험 등급:6등급 매우 낮은 위험
증권사별 CMA 발행어음 형과 RP형 금리
| 증권사별 CMA 유형별 이자 | 발행어음 형 | RP형 |
| 미래에셋증권 | 3.25% | 3.0% |
| NH투자증권 | 2.8% | 2.5% |
| 한국투자증권 | 3.4% | 3.1% |
| KB증권 | 3.0% | 3.0% |
지금까지 CMA에 대해서 자세히 알아보았고 특히 발행어음 형과 RP형 증권사별 금리 비교를 해보았습니다. 다음엔 달러 예수금을 굴리기 위해 필요한 외화 RP 투자에 대해서도 알아보겠습니다. 투자에 도움이 되시길 바랍니다.